Банк России продолжает борьбу с мошенниками

Издан новый приказ Банком России от 5 ноября 2025 г. № ОД-2506 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027», предполагающий проверку переводов денежных средств свыше 200 000 тысяч рублей клиента даже самому себе.
Отслеживание переводов банком – это вынужденная мера на сегодняшний момент, поскольку мошеннические действия в данной сфере приобрели катастрофический размах, и банки стараются вести определенную профилактику данных преступных деяний на законодательном уровне.
В условиях стремительно развивающихся технологий, позволяющих злоумышленникам изобретать все более изощренные схемы обмана, финансовые институты вынуждены постоянно совершенствовать свои системы безопасности. Это включает в себя не только анализ транзакций на предмет соответствия установленному перечню подозрительных признаков, но и внедрение новых методов аутентификации клиентов, а также повышение осведомленности населения о распространенных способах мошенничества.
Важно отметить, что отслеживание переводов – это не просто наблюдение за движением денежных средств. Это сложный процесс, включающий в себя анализ больших объемов данных, выявление аномальных паттернов и оперативное реагирование на потенциально опасные ситуации. Банки инвестируют значительные средства в разработку и внедрение систем искусственного интеллекта и машинного обучения, которые способны автоматически выявлять подозрительные операции и блокировать их до выяснения обстоятельств.
Однако, несмотря на все принимаемые меры, мошенники продолжают находить новые способы обхода защиты. Поэтому крайне важно, чтобы каждый гражданин проявлял бдительность и соблюдал элементарные правила безопасности при совершении финансовых операций. Нельзя сообщать свои личные данные, пароли и коды подтверждения третьим лицам, необходимо регулярно менять пароли и внимательно проверять информацию о получателе перед совершением перевода. Только совместными усилиями банков и граждан можно эффективно противостоять мошенничеству и защитить свои финансовые активы.
«С 1 января 2026 года признаков мошеннических операций будет 12, и два установлено для операций с цифровым рублем.
Обновленный перечень призван усилить защиту потребителей от несанкционированных переводов. В него вошли такие критерии, как несоответствие устройства, с которого совершается операция, обычно используемому клиентом, необычное время совершения транзакции, а также попытки перевода на счета, которые ранее не использовались владельцем счета. Особое внимание уделяется операциям, инициированным с использованием подменных номеров или IP-адресов, находящихся в перечне подозрительных.
Для операций с цифровым рублем введены отдельные признаки. В частности, подозрительной будет считаться транзакция, инициированная с устройства, не зарегистрированного в профиле пользователя цифрового рубля, или перевод на кошелек, который был создан менее суток назад.
Кредитные организации обязаны будут более тщательно анализировать операции на соответствие этим признакам и в случае выявления подозрительной активности приостанавливать исполнение платежа до подтверждения его клиентом. Эта мера позволит снизить количество успешных мошеннических операций и повысить уровень доверия к финансовым услугам.
В Банке России уверены, что расширение перечня признаков поможет банкам эффективнее выявлять и предотвращать мошенничество, защищая средства граждан», – отмечает доцент Ставропольского филиала Президентской академии Лилия Рябова.