Российские банки начали активнее применять штрафные санкции

В течение 2025 года российские банки увеличили частоту предоставления льгот заемщикам по кредитным обязательствам. За период с января по декабрь прошлого года доля кредитов с предоставленными уступками достигла отметки в 2,24% от общего числа выданных займов, что соответствует примерно 3,2 миллионов кредитных соглашений. Год назад аналогичный показатель составлял 1,92%.
Особенно заметно увеличилась частота случаев полного освобождения заемщиков от начисленных штрафов: их удельный вес вырос с 0,1% до 0,8% среди всех видов, предоставляемых банками финансовых облегчений. Наиболее распространенным видом поддержки стало предоставление временной отсрочки внесения платежей по кредитам.
Мера временного снижения размера платежа стала значительно более востребованной, увеличившись с 0,3% в 2023 году до 0,6% в 2024 году и до 1,1% в 2025 году. Это говорит о том, что заемщики стали чаще обращаться за такой возможностью, и банки предоставляют ее охотнее. Резюмируя, в 2025 году наблюдается общее стремление банков к предоставлению кредитных послаблений, в том числе к прощению штрафов. При этом, несмотря на снижение доли переносов дат платежей, растет популярность временного снижения выплат, а начисление процентов за просрочку остается актуальным во многих случаях.
Анализируемые данные позволили сформировать картину эволюции банковской политики в отношении заемщиков. В 2025 году тренд на смягчение условий кредитования, очевидно, получил новое развитие. Увеличение общей доли кредитов, по которым были предоставлены те или иные уступки, с 1,92% до 2,24%, свидетельствует о систематическом подходе банков к работе с проблемной задолженностью. Эта тенденция, вероятно, обусловлена как регуляторным давлением, так и осознанием банками того, что проактивная помощь заемщикам зачастую выгоднее, чем последующее взыскание долга.
Обращает на себя внимание существенный рост доли прощенных штрафов — с 0,1% до 0,8% от общего числа послаблений. Это может быть интерпретировано как более гибкое и дифференцированное отношение к причинам возникновения просрочки. Банки, вероятно, стали чаще идти на списание пени и штрафов, рассматривая их как менее значимый элемент кредитного договора по сравнению с основной суммой долга и процентами. Такая политика, вероятно, направлена на снижение нагрузки на заемщика, облегчая ему путь к погашению основного долга.
Одновременное снижение доли переноса дат платежей, несмотря на его сохраняющуюся доминирующую позицию (67,3% в 2025 году), намекает на усталость как заемщиков от этого инструмента, так и банков от его потенциальной неэффективности в долгосрочной перспективе. Скорее всего, банки ищут более действенные и для обеих сторон приемлемые способы реструктуризации, что косвенно подтверждается ростом популярности временного снижения платежа.
Увеличение доли начисленных процентов за просрочку, напротив, вносит диссонанс в общую картину лояльности. Этот парадокс может объясняться тем, что банки, предоставляя послабления по штрафам или переносу платежей, все же стремятся компенсировать свои издержки за счет процентов, начисляемых за фактическое пользование кредитными средствами. Таким образом, поддержка заемщиков не всегда означает полное снятие финансовой нагрузки.
«Ситуация с кредитными послаблениями в России в 2025 году характеризуется стремлением банков к оперативному решению проблемных ситуаций, предлагая более разнообразные инструменты поддержки. При этом наблюдается баланс между смягчением условий и сохранением доходности, что проявляется в росте отдельных видов послаблений на фоне возможного ужесточения по другим», - отмечает профессор Ставропольского филиала Президентской академии Шаталова Ольга.