С 1 апреля изменилось регулирование покупок в рассрочку

С 1 апреля в России вступили в силу поправки, касающиеся покупок в рассрочку. Теперь любые приобретения, чья цена превышает 50 тысяч рублей, автоматически попадают в базу кредитных историй - по значимости их приравняли к стандартным банковским займам. Одновременно законодатели установили предельный период для погашения задолженности по схеме «оплата частями».
Принятый нормативный акт провел четкую границу между сегментом BNPL (Buy now, pay later) и традиционными рассрочками. Рынок стал более открытым и понятным, а крупнейшие операторы начали внедрять инновационные модели работы. Интерес россиян к сервисам поэтапной оплаты без процентов устойчиво растет уже несколько лет. Суть проста: клиент забирает товар сразу, а деньги отдает частями в течение двух-трех месяцев, причем переплата, как правило, отсутствует.
Если сравнивать с классическим потребительским кредитованием, то сфера BNPL прежде почти не подпадала под жесткие нормы. Теперь ситуация кардинально меняется: надзор за этим рынком перешел к Банку России. С первого апреля для сервисов оплаты долями начали работать обновленные требования. Лимит по сроку рассрочки составил полгода, а с 2028 года его урежут до четырех месяцев. Плюс под запрет попали неявные комиссии для покупателей, а операции на сумму от 50 тыс. рублей стали направлять в кредитные истории граждан.
Ужесточение правил привело к росту прозрачности: клиентам стали более понятны договоренности, а скрытые платежи уходят в прошлое. С другой стороны, усиление контроля со стороны регулятора хотя и повысило доверие пользователей, но одновременно увеличило расходы компаний-операторов на сдачу отчетности и комплаенс-процедуры.
В ответ на изменившиеся условия участники отрасли активизировали поиск свежих решений, что дает дополнительный импульс для эволюции рынка. Сервисы постепенно переходят на платформенную модель, объединяя в одном интерфейсе предложения сразу нескольких операторов. Такой подход выгоден клиенту - он видит больше вариантов рассрочки, а вероятность одобрения заявки возрастает. Брокерская схема вкупе с интеграцией в систему кредитных историй вскоре может стать общеотраслевым стандартом.
Если смотреть в завтрашний день, то BNPL-сервисы перестанут восприниматься лишь как маркетинговый инструмент для разгона продаж. Они трансформируются в самодостаточный финансовый продукт. Подобная модель позволит небольшим игрокам закрепиться на рынке и диверсифицировать линейку услуг, а пользователям - получать одобрение на рассрочку одновременно от нескольких сервисов в рамках одного мобильного приложения или на единой интернет-площадке.
«Агрегация BNPL-предложений упростит анализ потребительских предпочтений и даст компаниям возможность формировать более адресные и точные офферы. Фактически платформы операторов рассрочки могут эволюционировать как финансовые маркетплейсы, где пользователь сумеет сопоставить условия разных организаций. Более того, в ряде случаев услуги партнеров таких платформ способны обойтись дешевле, чем при прямой сделке с самим оператором», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.