Кредитный гнет уральцев: как Сбер смягчил удар для 39 тысяч семей

В прошлом году 39 тысяч жителей Урала и Башкирии смогли решить проблемы с кредитами с помощью Сбера. Речь идет о заемщиках из Уральского федерального округа и Республики Башкортостан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Общая сумма задолженности, по которой удалось договориться с банком, достигла 33,5 миллиарда рублей. Это позволило людям восстановить контроль над своими финансами и избежать самых жестких последствий, вроде потери имущества или судов.

Как сообщает корреспондент Информационного агентства МАНГАЗЕЯ, банк использует для помощи клиентам разные инструменты. Часть из них прописана в законе — это так называемые кредитные и ипотечные каникулы. В прошлом году такой возможностью воспользовались 5,1 тысячи человек из УрФО и Башкирии, приостановив выплаты по долгам на 6,1 миллиарда рублей. Но существуют и собственные программы банка, которые часто оказываются более гибкими и подходят тем, кому нужны не каникулы, а изменение условий займа на постоянной основе.

Самым популярным способом решения проблем стала реструктуризация — то есть изменение первоначальных условий кредита. Банк может увеличить срок выплаты или уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы он стал посильным для человека. Этим инструментом воспользовались 31,2 тысячи заемщиков, а сумма задолженности, по которой удалось договориться, составила 23,6 миллиарда рублей. Такая мера подходит тем, у кого временно упал доход, но кто готов и дальше платить по долгам, пусть и на новых условиях.

Для более сложных случаев существуют другие механизмы. Например, комплексное урегулирование позволяет договориться о выплате долгов не только перед Сбером, но и перед другими банками. Этой опцией воспользовались 2,2 тысячи человек, реструктурировав долги на 3,4 миллиарда рублей. А 538 клиентов, у которых образовалась длительная просрочка, заключили мировые соглашения на сумму 376 миллионов рублей. Это своего рода «последний рубеж»: человек обязуется платить по графику, а банк не передает дело коллекторам и не идет в суд.

Важно, что подать заявку на помощь можно вообще без визита в отделение. Сергей Шальнев, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка, пояснил, что 90% обращений сегодня приходят через СберБанк Онлайн. По его словам, сервис сам подбирает варианты под конкретную ситуацию клиента. Он также подчеркнул, что диалог с банком нужно начинать как можно раньше — при первых признаках, что платить становится трудно. Это позволяет найти решение с наименьшими потерями, даже если дело уже дошло до банкротства.

Программы поддержки распространяются на все виды займов: ипотеку, потребительские и автомобильные кредиты, а также на долги по кредитным картам. Если ситуация совсем безвыходная, банк может помочь продать заложенное имущество, например, квартиру или машину, чтобы рассчитаться с долгом. В прошлом году по всей стране через специальную площадку Portal DA было продано имущества граждан на 3,3 миллиарда рублей. Это лучше, чем потерять актив на торгах за бесценок или остаться с неподъемным долгом.

Кроме того, Сбер напоминает клиентам о существовании социальных контрактов. Это государственная мера поддержки, которая помогает людям найти работу, пройти обучение или открыть свое дело. Доля клиентов банка среди всех, кто заключил такие контракты в стране за прошлый год, составила 40%. Это значит, что банк не просто решает текущие проблемы с долгами, но и помогает людям найти источник дохода, чтобы в будущем таких проблем не возникало.