В России с 30 мая 2025 года введут лимит на разовые переводы без открытия счета

Закон, принятый в России в мае прошлого года, начнет действовать с 30 мая текущего года. Он устанавливает максимальный предел в 100 тысяч рублей на единовременные денежные переводы при использовании упрощенной идентификации клиента. Это ограничение относится к переводам без открытия банковского счета и к операциям с электронными кошельками, где не проводится полная идентификация пользователя.
Ранее подобные транзакции не имели четких стоимостных ограничений, что создавало потенциальные риски для финансовой безопасности страны. При осуществлении денежных переводов, включая электронные, превышающих 15 тысяч рублей, клиент-физлицо сейчас проходит упрощенную идентификацию, предоставляя только паспортные данные. Верхний предел таких транзакций не установлен.
Ограничение переводов между физическими лицами связано с несколькими причинами, в основном направленными на защиту финансовой системы и пользователей. Вводимые ограничения направлены на решение целого комплекса задач.
Во-первых, это борьба с отмыванием денег: переводы между физлицами могут использоваться для незаконных операций (наркоторговля, коррупция, финансирование терроризма), а ограничения помогают банкам и регуляторам отслеживать подозрительные транзакции.
Во-вторых, противодействие мошенничеству: мошенники часто используют P2P-переводы для обмана людей (фишинговые схемы, обманные продажи, «родственные» аферы). Лимиты снижают масштабы потерь и дают время на отмену подозрительных операций.
В-третьих, налоговый контроль: крупные суммы между частными лицами могут скрывать доходы (например, неофициальная зарплата или уход от налогов). Ограничения помогают налоговым органам выявлять теневые операции.
В-четвертых, защита от финансовых пирамид и нелегальных операций: некоторые схемы (криптовалютные скамы, псевдоинвестиции) используют массовые P2P-переводы, а лимиты усложняют их работу.
Кроме того, ограничения снижают риски при краже данных или доступа к банковскому аккаунту (злоумышленник не сможет моментально вывести все деньги).
«Новый закон касается исключительно переводов без банковского счёта и с электронных кошельков без полной идентификации. Клиенты банков не затронуты этими изменениями. Закон не вводит новые процедуры идентификации, а лишь устанавливает определенные ограничения. Для осуществления крупных переводов потребуется более длительная процедура идентификации, но сама возможность совершения таких операций сохраняется», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.