2025 год: новые условия банкротства физических лиц

Один из способов разрешения финансовых трудностей – это процедура банкротства. Банкротство физического лица, признанное в соответствии с законом, означает, что человек не в состоянии полностью выплатить долги кредиторам или произвести необходимые платежи. Для многих людей этот процесс становится единственным законным выходом из сложной финансовой ситуации, позволяя аннулировать задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам.
Распространено ошибочное мнение о незаконности банкротства, однако это не соответствует действительности. Согласно Федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)», любой гражданин Российской Федерации имеет право инициировать процедуру банкротства, если он больше не может выполнять свои кредитные обязательства. На сегодняшний день существуют два законных способа признания банкротства – через многофункциональные центры (МФЦ) и через Арбитражный суд.
Первый вариант подходит для весьма ограниченного круга лиц. Второй способ, банкротство через суд, предполагает полное списание долгов, но требует внимательного изучения всех нюансов и потенциальных рисков. Ошибки в процессе могут привести к потере имущества, а в некоторых случаях - к уголовной ответственности, поэтому рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам, специализирующимся в данной области права.
Только при поддержке опытного юриста по банкротству можно пройти процедуру списания долгов без излишних рисков.
При выборе специалиста для консультации следует изучить его опыт, портфолио и специализацию. Не рекомендуется обращаться к юристам, оказывающим широкий спектр услуг. Важно выбирать специалиста, который специализируется исключительно на банкротстве.
Процедура регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с этим законом, банкротство физических лиц – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. Закон четко определяет, в каких случаях гражданин обязан подать заявление о банкротстве, а в каких – имеет право сделать это по собственной инициативе.
Гражданин обязан инициировать процедуру, если его общий долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три месяца и более. Однако, можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например, 200 000 или 300 000 рублей. Кроме того, инициировать дело о банкротстве могут сами кредиторы или уполномоченный орган.
Процедура банкротства является достаточно затратной. Помимо государственной пошлины, должник должен оплатить публикацию сообщения в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если добавить к этим расходам оплату услуг финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе и отправку документов почтой, общая сумма может составить около 100 000 рублей или даже больше.
Для упрощения доступа к процедуре банкротства в 2020 году были внесены изменения. Теперь должники могут бесплатно объявить себя банкротом без участия судей – через МФЦ. Этот процесс называется упрощенным внесудебным банкротством физических лиц и является бесплатным.
В результате банкротства долг гражданина перестает увеличиваться – прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, и по завершении процедуры он списывается. В результате человек освобождается от общения с приставами и коллекторами, которые больше не имеют права требовать выплаты по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест имущества и запрет на выезд за границу.
Распространено мнение о том, что банкротство оставляет негативный след. Якобы после этого невозможно получить кредит, выехать за границу или сохранить работу. Однако это не соответствует действительности. Многие люди успешно получают кредиты после банкротства. Выезжать за границу можно как после банкротства, так и во время процедуры, а работодатель, как правило, не узнает о текущей ситуации, так как ни должник, ни финансовый управляющий не обязаны его уведомлять.
Общий размер долгов по кредитам, налогам и штрафам, включая пени, превышает оценочную стоимость имущества должника.
Имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, подлежащего реализации.
Должник прекратил выплаты по финансовым обязательствам, что привело к возникновению просрочки.
Должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки урегулировать вопрос с кредиторами самостоятельно (например, путем предоставления переписки с банком).
Должник не скрывает свои доходы или имущество, активно ищет работу или состоит на учете в службе занятости, иначе суд может отказать в признании банкротства.
В процедуре банкротства важна честность и открытость перед судом. Попытки скрыть имущество, предоставить ложные сведения о доходах или сделках, совершенных в преддверии банкротства, могут привести к отказу в списании долгов и даже к привлечению к ответственности. Суд тщательно проверяет все обстоятельства дела, анализирует финансовое положение должника и сделки, совершенные им за последние несколько лет. Поэтому, чтобы избежать проблем, необходимо предоставлять только достоверную информацию и не пытаться обмануть суд.
Внесудебная процедура банкротства через МФЦ доступна гражданам, чей общий долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей, и в отношении которых исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества для взыскания. Важно понимать, что если у должника есть хоть какое-то имущество, пригодное для реализации, этот способ банкротства ему не подойдет. МФЦ проверяет соответствие заявителя установленным критериям и в случае положительного решения публикует информацию о начале процедуры банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Через шесть месяцев долг считается списанным, если в течение этого времени не появятся новые обстоятельства, препятствующие этому.
Последствия банкротства для физического лица, хотя и не столь драматичны, как принято считать, все же существуют. В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан уведомлять банки и другие кредитные организации о факте своего банкротства при обращении за новым кредитом. Также в течение трех лет он не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Кроме того, повторно инициировать процедуру банкротства можно только через пять лет.
Несмотря на существующие ограничения, банкротство является эффективным инструментом для освобождения от непосильных долгов и возвращения к нормальной финансовой жизни. Главное – тщательно изучить все нюансы процедуры, оценить свои возможности и риски, и, при необходимости, обратиться за квалифицированной юридической помощью. Правильно проведенная процедура банкротства поможет начать жизнь с чистого листа и избежать дальнейших финансовых проблем», - комментирует эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Шмыгалева Полина.