Финансовая грамотность: люди и технологии

Для защиты граждан от финансового мошенничества государство и ЦБ РФ активно внедряют новые технологии и проводят разъяснительную работу. Создаются специальные защищённые сервисы, призванные обезопасить средства населения, а также регулярно запускаются информационные кампании о правилах финансовой безопасности.
Одним из ключевых направлений является разработка и внедрение биометрической идентификации, которая позволяет более точно установить личность при совершении финансовых операций. Это значительно затрудняет мошенникам использование украденных данных. Кроме того, банки и финансовые организации активно используют системы мониторинга транзакций на основе искусственного интеллекта, выявляющие подозрительные операции и блокирующие их до выяснения обстоятельств.
Параллельно с технологическими решениями, ЦБ РФ и другие государственные органы ведут активную разъяснительную работу среди населения. Разрабатываются информационные материалы, проводятся вебинары и лекции, рассказывающие о наиболее распространенных схемах мошенничества и способах защиты от них. Особое внимание уделяется уязвимым категориям граждан, таким как пенсионеры и люди с низким уровнем финансовой грамотности.
Эффективная защита от финансового мошенничества требует комплексного подхода, включающего не только технологические инновации и законодательные меры, но и повышение финансовой грамотности населения. Только совместными усилиями государства, финансовых организаций и граждан можно создать надежную систему, способную противостоять постоянно развивающимся схемам мошенничества и защитить финансовое благополучие каждого человека.
Внедрение высокотехнологичных защищенных решений на государственном уровне стимулирует и мотивирует население к активному изучению и использованию новых цифровых финансовых инструментов и сервисов. Согласно последним исследованиям, доля россиян, уверенно и высоко оценивающих свой собственный уровень финансовой грамотности и знаний, в 2025 году достигла рекордных 63%, что на два процентных пункта выше показателей прошлого, 2024 года. Это положительная динамика напрямую отражается и в значительном повышении сберегательной и инвестиционной активности граждан, а также в растущем, активном вовлечении подростков и детей в регулярное обсуждение семейных бюджетов и финансовых вопросов в российских семьях.
Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, который запускает новый этап в финансовой системе страны — с 1 сентября следующего года начнется массовое внедрение цифрового рубля. Эта мера знаменует переход к планомерному созданию гибридной финансовой экосистемы, сочетающей наличные, безналичные и цифровые формы денег.
Потенциал цифрового рубля для экономики оценивается как значительный: по прогнозам регулятора, к 2031 году его полномасштабное использование сможет ежегодно приносить дополнительный прирост ВВП в размере до 260 млрд рублей.
Экономический эффект будет достигаться за счет нескольких ключевых факторов: снижение операционных издержек: для банков и предприятий за счет ускорения и упрощения расчетов; повышение конкуренции: развитие новых финансовых технологий и сервисов на платформе ЦР; повышение прозрачности: и снижение теневого оборота за счет возможности отслеживания транзакций; стимулирование инноваций: создание программируемых денег для «умных» контрактов и точечных государственных выплат.
Внедрение цифрового рубля способно к 2031 году приносить экономике России до 260 млрд руб. ежегодно, а банковскому сектору — до 50 млрд руб. По прогнозу Национального рейтингового агентства (НРА), в ближайшие годы банки могут нести потери из-за высоких первоначальных затрат на интеграцию и возможного оттока части комиссий, но позже будут получать дополнительный доход по новым финансовым продуктам и сервисам, созданным на его основе.
«Цифровой рубль позиционируется не просто как новый платежный инструмент, а как фундамент для следующего технологического уклада российской экономики. Он станет новым драйвером роста, добавив сотни миллиардов рублей к ВВП. Банкам придется пережить период значительных расходов на адаптацию своей инфраструктуры. Долгосрочная выгода от цифрового рубля для финансового сектора кроется в инновациях, а не в традиционных операциях.
Несмотря на краткосрочные издержки при внедрении цифрового рубля, это инвестиция в будущее цифровой экономики и финансовой системы страны», - прокомментировала заместитель директора Ставропольского филиала Президентской академии Едена Лебедева.