Россияне активно используют самозапреты на кредиты

В ноябре текущего года в России зафиксирован значительный рост числа граждан, самостоятельно установивших ограничения на получение кредитов и займов. Параллельно за январь-октябрь 2025 года количество жалоб, связанных с кибератаками и финансовым мошенничеством, сократилось более чем на четверть в годовом сопоставлении. К этой категории относятся обращения по поводу спорных условий договоров и несанкционированных операций, инициированных злоумышленниками. На позитивную динамику повлиял целый комплекс мер, среди которых механизм добровольного самоограничения сыграл одну из ключевых ролей.
Миллионы россиян сейчас используют инструмент самозапрета не только как защиту от преступников, но и как способ контролировать собственные импульсивные траты и эмоциональные покупки. Эта тенденция явно свидетельствует о прогрессе в области финансовой грамотности и культуры управления личным бюджетом. Рост популярности данной опции отражает повышение информированности населения о доступных методах минимизации последствий компрометации персональных данных. Механизм самоограничения фактически блокирует возможность оформления долга третьими лицами. При наличии соответствующей отметки в системе кредитная организация обязана отказать в выдаче средств, что делает подобные мошеннические схемы неисполнимыми.
Кроме того, увеличение числа самоограничений косвенно сдерживает рост необдуманной долговой нагрузки. Граждане отмечают, что такая «пауза» позволяет более взвешенно планировать финансы и избегать решений, принятых под влиянием момента. Это является признаком формирования более ответственного подхода к заимствованиям и привычки оценивать долгосрочные риски.
Для дальнейшего повышения эффективности борьбы с киберпреступностью необходима слаженная работа всех заинтересованных ведомств. Требуется ускорить процедуры блокировки похищенных средств и упростить механизм возбуждения уголовных дел по таким инцидентам. Критически важным является неотвратимость ужесточенной ответственности для так называемых «дропперов» — лиц, предоставляющих свои счета для обналичивания преступных доходов, поскольку сокращение цепочки посредников значительно затрудняет деятельность мошенников.
Что касается общего объема кредитования, то инструмент самозапрета не оказывает на него существенного влияния. При необходимости гражданин может отменить ограничение и получить заем уже через двое суток, поэтому он не создает непреодолимых барьеров для доступа к кредитам. Снижение показателей по необеспеченному кредитованию в первую очередь связано с регуляторной политикой Центробанка и установленными макропруденциальными лимитами.
«С точки развития финансовой осведомленности рост использования самоограничений крайне важен: по мере расширения знаний о защитных механизмах и их принципах работы растет и практика их применения. Упрощение процедуры, в том числе через возможность оформления в МФЦ, также сделало этот инструмент доступнее для широких слоев населения.
Результативность механизма самоограничения зависит от синергии технологических решений, просветительской работы и кооперации между государством, финансовыми организациями, IT-компаниями и операторами связи в деле снижения мошеннических рисков и защиты прав потребителей», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.