ЦБ временно освободил банки от наказания за невыполнение антифрод-мер

Банк России объявил временный мораторий на применение санкций к кредитным организациям за возможное несоблюдение новых антифрод-требований при снятии наличных, действующих с сентября текущего года. Регулятор принял это решение, столкнувшись с многочисленными вопросами от банков по практической реализации правил. Участники рынка предупреждали, что их поспешное внедрение без доработок может привести к массовым ошибочным блокировкам операций в банкоматах.
Согласно обновленным нормам, финансовые учреждения обязаны анализировать ряд поведенческих индикаторов, указывающих на возможное вовлечение клиента в схему мошенников. К таким признакам относятся, например, учащение телефонных звонков незадолго до попытки обналичить средства, снятие денег в нетипичное время или запрос на выдачу крупной суммы в течение суток после получения кредита. При выявлении подозрительной активности банк должен установить лимит на операцию — не более 50 тысяч рублей на 48 часов.
Основные сложности у банков связаны с технической реализацией, в частности, с необходимостью получения и анализа данных о звонках от операторов связи и других провайдеров, что часто невозможно без заключения соответствующих соглашений. Учитывая сложность задачи и сжатые сроки, ЦБ решил до конца года не применять штрафные санкции системно. Решение о возможном наказании в каждом конкретном случае будет приниматься индивидуально, с учетом фактических обстоятельств и уровня технологической готовности банка.
Без такой отсрочки кредитные организации могли столкнуться с целым спектром мер — от штрафов и предписаний до ограничений в деятельности. Внедрение новых правил требует от банков значительных усилий: выстраивания аналитических процессов, обучения персонала, разработки коммуникационных шаблонов для информирования клиентов.
Данный подход, представляет собой проверенный метод, дающий возможность усовершенствовать механизмы до их повсеместного внедрения. С минувшего года наблюдается увеличение случаев обмана, когда мошенники склоняют к снятию денег через банкоматы, поскольку данный способ представляется менее безопасным в сравнении с онлайн-платежами.
«Основная сложность заключается в поддержании равновесия между безопасностью и комфортом законопослушных пользователей. К примеру, применение инновационных методов получения наличных (посредством QR-кода) не должно автоматически приводить к заморозке доступа к средствам. Для результативной борьбы с мошенничеством кредитным организациям необходимо наладить конструктивное общение с клиентами, избегая стандартных блокировок.
Однако для полноценного внедрения системы банкам предстоит масштабная техническая работа: модернизация программного обеспечения банкоматов, обновление парка устройств, а также сложная IT-интеграция с операторами связи для тех, кто ранее не занимался анализом звонков», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.