Вносить наличные в любых банкоматах можно будет через СБП

В ближайшее время Банк России планирует внедрить новую функцию в Системе быстрых платежей (СБП), которая даст возможность пополнять счета наличными через банкоматы любых банков. Эта инициатива расширит доступ к финансовым услугам, уменьшит поток клиентов в отделениях и будет способствовать увеличению доли безналичных операций, которая, согласно прогнозам, достигнет более 90% к 2030 году. Параллельно кредитные организации намерены активизировать развитие цифровых сервисов, в том числе для корпоративного сектора, что снизит операционные расходы и повысит эффективность финансовой системы в целом.
Развитие СБП — это непрерывный процесс, в рамках которого регулятор последовательно добавляет новые опции, ориентируясь на актуальные потребности пользователей и применяя передовые технологии. Широкое внедрение QR-кодов и методов токенизации уже сделало платежи более оперативными и комфортными. При этом признается риск роста мошеннических операций с использованием токенизированных карт. Для противодействия этому планируется задействовать инструменты искусственного интеллекта и машинного обучения, которые помогут банкам анализировать множество параметров (время, место, связи между контрагентами) для выявления подозрительных переводов.
В настоящее время проходит тестирование технологии CPQR — клиентского QR-кода. Она позволяет производить оплату через СБП: покупатель формирует в приложении своего банка одноразовый QR-код, который затем сканируется продавцом для списания средств. Ожидается, что это решение повысит безопасность расчетов и ускорит процесс оплаты, уменьшив очереди. Ввод сервиса в коммерческую эксплуатацию запланирован на 2026 год.
Также летом был принят закон, предусматривающий постепенный запуск цифрового рубля и внедрение универсального QR-кода для платежей. Еще одним перспективным направлением развития СБП являются трансграничные переводы. Интеграция с зарубежными платежными системами откроет пользователям доступ к более широкому набору услуг, однако для этого необходима комплексная внутренняя апробация и корректировка нормативной базы.
Новая функция внесения наличных через любой банкомат фактически дополняет уже имеющиеся возможности СБП. Она позволяет клиентам пополнять счет без карты и без комиссии в устройствах других банков, что может оказаться удобным в определенных ситуациях, хотя массового регулярного спроса на этот сервис, вероятно, не ожидается.
Развитие СБП нацелено на двуединую задачу: повышение удобства для пользователей и укрепление безопасности. Снижение значимости пластиковых карт как основного платежного инструмента на фоне технологического прогресса стимулирует Национальную систему платежных карт (НСПК) к опережающему развитию. В результате она постепенно превращается в универсальную расчетную платформу, а не остается системой, сфокусированной преимущественно на карточных операциях.
Поскольку любая инфраструктура существует за счет комиссий, выбор остается за потребителем: найти «свой» банкомат или оплатить услугу для экономии времени. Подобные технологические сдвиги снижают ценность банкоматной сети как инструмента конкурентной борьбы между банками. В долгосрочной перспективе это может способствовать возрождению модели специализированного оператора наличной инфраструктуры, который будет обслуживать и брендировать устройства для разных банков на коммерческой основе.
«СБП можно считать одним из наиболее значимых достижений российского финтеха, полностью соответствующим общемировым трендам цифровизации финансов. Эта национальная платежная инфраструктура за короткий срок стала неотъемлемой частью повседневной жизни. Дальнейшее расширение ее функциональности, в том числе через новые сервисы, способно укрепить доверие клиентов к банковской сфере, снизить издержки финансовых организаций и повысить качество и доступность финансовых услуг для населения и бизнеса», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.