В октябре на рынке жилищной ипотеки похолодало

В июне 2023 года Эльвира Набиуллина заявила о необходимости перехода от массовой льготной ипотеки к адресным программам, анонси-ровав возможность ужесточения подходов к государственным програм-мам социальной ипотеки. Повышение ключевой ставки с 7,5% д 8,5% в июле, а затем до 12% в августе и до 13% в сентябре подстегнули ажиотаж-ный спрос на рынке льготной ипотеки. Потенциальные заемщики, в том числе те из них, кто планировал совершить покупку заветных квадратных метров в конце текущего или в следующем году, решили «заскочить в по-следний вагон» поезда с дешевыми займами на жилье.

В результате в сентябре рынок ипотеки «закипел». По данным Банка России объем выданных кредитов в начале осени продемонстрировал ре-корд: 955 млрд. руб., а прирост средств граждан на эскроу счетах соста-вил свыше 400 млрд руб., в то время как в среднем с 2020 года он был на уровне 100 млрд руб. По мнению экспертов ЦБ для того, чтобы вступить в программы льготной ипотеки, часть заемщиков для формирования перво-начального взноса изымали свои средства с долгосрочных депозитов и привлекали потребительские кредиты.

Как сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ, Признаки перегрева рынка ипотеки отмечались еще во II квартале текущего года, однако сентябрь стал критическим, поэтому государством были предпринято ряд мер, которые призваны снизить ажиотажный спрос на льготную ипотеку.

Во-первых, минимальный размер первоначального взноса был уве-личен с 15% до 20% от стоимости жилья. При этом, Э. Набиуллина наста-ивает на том, что планку по первоначальному взносу необходимо подни-мать выше. Хотя в среднем по рыку ипотеки с господдержкой он и так со-ставляет 31,5%, поэтому существенного влияния на привлекательность госпрограмм для населения это не окажает.

Во-вторых, была снижена на 0,5 процентных пункта предельная суб-сидия, выдаваемая государством для компенсации разницы между рыноч-ной ипотечной ставкой и льготной, по которой банки выдавали кредит с господдержкой. Кроме того, Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска для заемщиков с низким первоначальным взносом и высоким уровнем кредитной нагрузки.
В результате таких новаций на фоне очередного повышения ключе-вой ставки до 15% в октябре текущего года произошло резкое охлаждение рынка ипотеки. Объем выданных кредитов по сравнению с сентябрем упал на 19,4%, при том что 70% всех выданных кредитов были льготными (в сентябре только около 50%).

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что массовые ипотечные программы с госучасти-ем привели к тому, что рыночная ипотека и жилье по рыночным ценам стали недоступны для населения. Так, средняя базовая ипотечная ставка по ипотечным кредитам в крупных банках рассчитывается как ключевая став-ка плюс 2-3 процентных пункта. То есть сейчас это около 17-18%. В бан-ках второго эшелона она будет еще выше. Анонсированное Банком России очередное увеличение ключевой ставки приведет к ожидаемому снижению спроса на ипотеку, особенно рыночную, в конце текущего года и в первом квартале 2024 г.