Банк лопнул, но вкладчики получат страховые выплаты

Вкладчики "Сберинвестбанка" получат страховые выплаты, а заёмщики продолжат платить по кредитам.

На прошлой неделе Центральный банк РФ отозвал лицензии сразу у четырёх кредитных организаций, среди которых екатеринбургский "Сберинвестбанк". В Свердловской области это первый подобный случай, а по стране число банков, потерявших в 2014 году право заниматься финансовой деятельностью, перевалило за 20.

Решение о применении крайней меры воздействия было принято Центробанком в связи с неисполнением кредитными организациями законов, регулирующих банковскую деятельность. Так, по данным ЦБ, "Сберинвестбанк" неоднократно нарушал требования закона о противодействии отмыванию доходов, в частности, в течение прошлого года провёл сомнительные финансовые операции с наличными средствами на 4,6 миллиарда рублей.

Как рассказал руководитель представительства государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в Уральском федеральном округе Андрей Сергеев, на сегодняшний день нет точных данных о том, сколько вкладчиков пострадало. Сейчас формируется реестр клиентов банка, который и прояснит эту информацию. На 1 марта текущего года объём средств населения, хранившихся на депозитах, составлял 1,7 миллиарда рублей. На счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) сберегалось чуть больше 100 миллионов рублей.

Что делать пострадавшим клиентам?

– Не волноваться, – говорит Андрей Сергеев. – "Сбер­инвестбанк" – участник системы обязательного страхования вкладов, поэтому физические лица и ИП получат стопроцентное страховое возмещение, если сумма вклада вместе с процентами не превышает 700 тысяч рублей.

Между тем деньги в банке хранили не только частные лица и индивидуальные предприниматели, но и предприятия. У некоторых компаний там были зарплатные проекты. Есть ли у них шанс вернуть свои кровные? И могут ли граждане получить всю сумму вклада, если она превышала 700 тысяч рублей?

– Сейчас в "Сберинвестбанке" работает временная администрация, которая назначена Центробанком и состоит из сотрудников ЦБ. Следующим шагом будет решение о ликвидации банка. Возможны два пути: либо принудительная ликвидация, либо банкротство. На этом этапе составляется ещё один реестр – реестр требований кредиторов, здесь кредиторы ранжируются, – рассказывает Андрей Сергеев.

По его словам, в первую очередь выплаты получают вкладчики – физические лица и ИП, у которых сумма вкладов превышала 700 тысяч рублей (на оставшуюся сумму). А также Агентство по страхованию вкладов. Страховка агентством выплачивается не просто так: АСВ становится кредитором банка на выплаченную сумму.

Участники зарплатных проектов, которым не была выплачена зарплата на день отзыва лицензии, получат своё во вторую очередь. Вслед за ними на свои сбережения смогут претендовать юридические лица.

Ну а заёмщики? Они от своих обязанностей, безусловно, не освобождаются.

– Банк лопнул, но кредит нужно обслуживать в прежнем режиме. В противном случае конкурсному управляющему придётся взыскивать деньги с заёмщиков через суд. Ведь средства, которые будут поступать как платежи по кредитам, и будут выплачиваться всем кредиторам, – отмечает Андрей Сергеев.

Стоит заметить, что "чистка" банковских рядов, которую проводит Центробанк с осени прошлого года, видимо, в какой-то мере отпугивает вкладчиков.

– По Свердловской области за последние 12 месяцев объём вкладов частных лиц вырос на 11 процентов. За январь и февраль 2014 года этот показатель вырос меньше чем на один процент, – отмечает директор департамента розничного бизнеса одного из екатеринбургских банков Ирина Буянова.

В то же время она отмечает, что среди населения паники нет.

– Люди не спешат забрать свои деньги, как это делали некоторые вкладчики в 2009 году, – подчёркивает наша собеседница. – Некоторый всплеск волнения наблюдался только 1 и 2 марта. К концу месяца ситуация стабилизировалась.

Как вернуть свои деньги

Во-первых, нужно дождаться, когда на сайте АСВ появится информация, где и когда будут производиться страховые выплаты. Производить их будет банк-агент, назначенный ЦБ, начнутся выплаты не позже чем через две недели после отзыва лицензии.

Во-вторых, вкладчику нужно с паспортом подойти по указанному адресу и на месте заполнить соответствующее заявление. В-третьих, определиться, в какой форме получать деньги: наличными или по безналу.

Все средства должны быть выплачены сразу. Обращаться за возмещением можно в течение всего периода ликвидации банка, а длится он, как правило, полтора-два года. Если по каким-то причинам человек в этот срок не получил свои деньги, а банк-агент уже закончил свою работу, можно и позже обратиться непосредственно в АСВ.