Несмотря на снижение ставки Центробанка, массового оттока вкладов с депозитов не ожидается

Банковские депозиты теряют привлекательность из-за уменьшения ключевой ставки Центробанка, что приводит к снижению процентов по вкладам. Несмотря на прогнозы специалистов о возможном оттоке средств в более выгодные финансовые инструменты или резком росте потребления, способном ускорить инфляцию, население продолжает придерживаться консервативной стратегии сбережений. Это объясняется высоким уровнем беспокойства среди граждан. Статистика подтверждает сохранение доверия к банковской системе: за июль сумма депозитов физических лиц выросла примерно на 800 миллиардов рублей, достигнув общего объема свыше 61 триллиона рублей, что демонстрирует 6-процентный рост с начала года.
Российские граждане стабильно предпочитают банковские депозиты как надежный способ сбережений, несмотря на колебания доходности. К началу 2022 года общая сумма вкладов физических лиц достигла внушительных 34,7 триллионов рублей. Эта огромная цифра периодически становится объектом интереса для различных экономических инициатив, предлагающих направить эти средства в развитие экономики.
Хотя в августе текущего года средняя ставка по вкладам снизилась до 15,96% годовых с более чем 17% месяцем ранее, население продолжает доверять свои сбережения банкам. Примечательно, что наибольшую доходность депозиты демонстрировали в прошлом году, когда в рамках антиинфляционной политики Центробанк повысил ключевую ставку до 21%. Тогда краткосрочные вклады приносили в среднем 18%, а годовые депозиты предлагали доходность до 25% и выше.
К счастью, тревожные разговоры о возможной "заморозке вкладов" постепенно сошли на нет, что способствует сохранению доверия населения к банковской системе.
Банковские вклады остаются предпочтительным финансовым инструментом для многих. Система страхования функционирует эффективно, что укрепило доверие к банкам. Интересно, что значительная часть депозитов – около 30,7% от общей суммы – составляют вклады свыше 10 миллионов рублей, а 64% всех вкладов превышают застрахованные 1,4 миллиона.
Даже при низких ставках около 5% четыре года назад, люди продолжали доверять банкам свои сбережения. Примечательно, что лишь меньшинство – менее трети вкладчиков – рассматривали альтернативные инвестиционные возможности.
В то же время, в последнее время наблюдается значительное уменьшение объема денег на текущих счетах. Этому способствуют два ключевых фактора: усиление контроля за подозрительными операциями с риском блокировки счетов и частые отключения мобильного интернета по соображениям безопасности, существенно осложняющие проведение платежей онлайн. Согласно статистике Центробанка, в июле 2025 года средний профицит ликвидности достиг 1,2 триллиона рублей. Увеличение наличного денежного обращения привело к оттоку из банковской системы 200 миллиардов рублей, аналогичная сумма покинула банки в июне. Тем не менее, приток средств на депозиты значительно превышает эти потери, что продолжает оказывать сдерживающее влияние на инфляционные процессы.
«Привлекательность банковских депозитов объясняется несколькими факторами: простота использования, не требующая специальных финансовых знаний; предсказуемый доход; а также удобство оформления через мобильные приложения буквально в несколько касаний. Предполагаемое снижение ключевой ставки Центрального банка до 12-13% к 2026 году не спровоцирует массовый отток средств с депозитов благодаря устоявшимся потребительским привычкам», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.