Распечатать материалВласти намерены запретить увеличение стоимости жилья при покупке в рассрочку — соответствующая норма может появиться в законопроекте, регулирующем данный сегмент рынка. Сейчас девелоперы активно используют такую практику: ценовой разрыв между полной предоплатой и поэтапным внесением средств порой достигает 15–20%. Подобные схемы несут серьёзные риски для граждан: внеся начальный взнос, покупатель рискует остаться без квартиры, если к моменту оформления прав собственности ему не удастся собрать оставшуюся сумму.
Для многих застройщиков рассрочка — это скорее инструмент маркетинга, позволяющий привлекать клиентов. И хотя итоговая цена при таком формате обычно оказывается ниже переплаты по ипотеке, условия для разных покупателей остаются заведомо неравными. Кроме того, предлагаемый законопроект призван повысить прозрачность сделок: нынешние договоры нередко составлены так запутанно, что участники сделки с трудом разбираются в деталях. Также планируется ввести лимиты на стоимость услуги и ограничить штрафные санкции за задержку платежей. Ещё одно новшество — передача информации о рассрочках в бюро кредитных историй. Сейчас эти данные туда не попадают, поэтому банки не могут учитывать их при расчёте реальной долговой нагрузки заёмщика.
На сегодняшний день на рынке сложилось несколько типовых схем рассрочки. Классическая краткосрочная — до ввода дома в эксплуатацию. Покупатель вносит первый взнос (обычно 20–50% от цены), остаток гасит в течение нескольких месяцев или к моменту сдачи объекта. Часто выбирается теми, кто ожидает крупных поступлений. Долгосрочная — на 1–3 года. Часть суммы платится сразу, оставшаяся распределяется на несколько лет. С крупными траншами — стоимость разбивается на несколько значительных платежей, например: 20% после регистрации, ещё 30% через полгода и 50% в финале. С малым ежемесячным взносом и большим остатком — например, 30% первоначально, затем ежемесячные выплаты по 50 тыс. рублей, а в конце — закрытие основного долга.
Подобные варианты в первую очередь подходят тем, у кого уже есть солидная стартовая сумма и прогнозируемые будущие доходы. Ключевая особенность: к моменту регистрации права собственности покупатель обязан полностью погасить стоимость жилья. За это время он может продать имеющуюся недвижимость, вступить в наследство, применить материнский капитал или изыскать иные средства. Если же деньги не появятся, остаётся вариант с ипотекой — но здесь не исключены дополнительные сложности.
По данным Центробанка, около 5% рассрочек расторгаются до завершения сделки по разным причинам. Ситуации, когда человек вкладывает средства, но в итоге остаётся без квартиры, встречаются нередко. Рассрочка нередко создаёт иллюзию доступности: первый взнос и регулярные платежи кажутся посильными, однако основная сумма переносится на будущее. При этом застройщики чаще всего не проводят детального анализа платёжеспособности клиента, что увеличивает вероятность срывов сделок. Если покупатель не обращается к независимому эксперту, нет уверенности, что менеджеры или риелторы в деталях разъяснят все подводные камни.
«Главная цель грядущего регулирования — защита интересов граждан. Лучше иметь меньше заманчивых на бумаге предложений, чем контракты с завышенными ценами, неясными штрафами и реальным риском не справиться с выплатами. Скорее всего, после нововведений часть таких программ перестанет существовать. Рассрочка, вероятно, станет короче, потребует большего первоначального взноса и будет отличаться более понятной для покупателя ценовой структурой», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.
Для многих застройщиков рассрочка — это скорее инструмент маркетинга, позволяющий привлекать клиентов. И хотя итоговая цена при таком формате обычно оказывается ниже переплаты по ипотеке, условия для разных покупателей остаются заведомо неравными. Кроме того, предлагаемый законопроект призван повысить прозрачность сделок: нынешние договоры нередко составлены так запутанно, что участники сделки с трудом разбираются в деталях. Также планируется ввести лимиты на стоимость услуги и ограничить штрафные санкции за задержку платежей. Ещё одно новшество — передача информации о рассрочках в бюро кредитных историй. Сейчас эти данные туда не попадают, поэтому банки не могут учитывать их при расчёте реальной долговой нагрузки заёмщика.
На сегодняшний день на рынке сложилось несколько типовых схем рассрочки. Классическая краткосрочная — до ввода дома в эксплуатацию. Покупатель вносит первый взнос (обычно 20–50% от цены), остаток гасит в течение нескольких месяцев или к моменту сдачи объекта. Часто выбирается теми, кто ожидает крупных поступлений. Долгосрочная — на 1–3 года. Часть суммы платится сразу, оставшаяся распределяется на несколько лет. С крупными траншами — стоимость разбивается на несколько значительных платежей, например: 20% после регистрации, ещё 30% через полгода и 50% в финале. С малым ежемесячным взносом и большим остатком — например, 30% первоначально, затем ежемесячные выплаты по 50 тыс. рублей, а в конце — закрытие основного долга.
Подобные варианты в первую очередь подходят тем, у кого уже есть солидная стартовая сумма и прогнозируемые будущие доходы. Ключевая особенность: к моменту регистрации права собственности покупатель обязан полностью погасить стоимость жилья. За это время он может продать имеющуюся недвижимость, вступить в наследство, применить материнский капитал или изыскать иные средства. Если же деньги не появятся, остаётся вариант с ипотекой — но здесь не исключены дополнительные сложности.
По данным Центробанка, около 5% рассрочек расторгаются до завершения сделки по разным причинам. Ситуации, когда человек вкладывает средства, но в итоге остаётся без квартиры, встречаются нередко. Рассрочка нередко создаёт иллюзию доступности: первый взнос и регулярные платежи кажутся посильными, однако основная сумма переносится на будущее. При этом застройщики чаще всего не проводят детального анализа платёжеспособности клиента, что увеличивает вероятность срывов сделок. Если покупатель не обращается к независимому эксперту, нет уверенности, что менеджеры или риелторы в деталях разъяснят все подводные камни.
«Главная цель грядущего регулирования — защита интересов граждан. Лучше иметь меньше заманчивых на бумаге предложений, чем контракты с завышенными ценами, неясными штрафами и реальным риском не справиться с выплатами. Скорее всего, после нововведений часть таких программ перестанет существовать. Рассрочка, вероятно, станет короче, потребует большего первоначального взноса и будет отличаться более понятной для покупателя ценовой структурой», - комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.
347