Всё больше граждан России обретают официальный статус банкрота

Согласно данным Центрального банка, удельный вес заёмщиков, прошедших через процедуру признания неплатёжеспособности в судебном либо упрощённом порядке, составил 1,3% от совокупного количества людей, имеющих кредитные обязательства. Регулятор фиксирует двукратное увеличение таких случаев за последние несколько лет - к началу 2025 года их суммарное количество превысило отметку в 636 тысяч человек. Особенно заметный всплеск несостоятельности был зафиксирован среди тех, кто оформлял потребительские займы наличными средствами.
Одним из ключевых факторов, подстёгивающих распространение банкротных процедур, является активизация деятельности так называемых компаний-антиколлекторов. Как следует из материалов обзора финансовой устойчивости, подготовленного ЦБ, подобные структуры специализируются на оказании правовой помощи гражданам, стремящимся избавиться от долгового бремени через механизм официального банкротства.
Активизация работы подобных структур и устойчивая тенденция к росту числа добровольных банкротств - особенно в ситуациях, когда проблему можно решить через механизмы реструктуризации задолженности или предоставление кредитных каникул - влекут за собой нарастание убытков в кредитном секторе и оказывают продолжительное разрушительное воздействие на весь рынок заимствований: кредиты становятся менее доступными, а процентные ставки растут вследствие повышения вероятности невозврата средств.
При этом часть должников прибегает к процедуре банкротства даже тогда, когда у них фактически имеются реальные финансовые возможности для погашения своих обязательств.
Зачастую подобная ситуация складывается вследствие недостаточной осведомлённости граждан, а также распространённых misconceptions относительно того, насколько серьёзными могут быть последствия данной процедуры.
Центральный банк Российской Федерации предупреждает: те, кто прошёл через процедуру признания финансовой несостоятельности, сталкиваются с серьёзными долгосрочными проблемами - их деловая репутация оказывается под ударом, кредитная история существенно ухудшается, а помимо этого вводится ряд ограничений на проведение финансовых операций и запрещается занимать некоторые руководящие посты.
Тенденция к увеличению количества граждан, признанных финансово несостоятельными, сохранилась и в первые три месяца 2026 года, пусть темпы роста и стали менее стремительными. За этот период статус банкрота в судебном порядке получили около 137,5 тысячи человек - показатель превысил аналогичные данные 2025 года на 13,7%. Для сравнения: годом ранее прирост был значительно более существенным и составлял 34,7% относительно показателей 2024 года. Чаще всего к данному инструменту прибегают люди трудоспособного возраста - от 25 до 54 лет.
Рост количества банкротств повлёк за собой снижение качества ссудной задолженности, что зафиксировано в материалах Центрального банка. Удельный вес проблемных долгов в сегменте необеспеченных потребительских займов за шесть месяцев прибавил 0,2 процентного пункта и по состоянию на 1 апреля 2026 года достиг отметки 13,1%. При этом указанные проблемные обязательства практически в полном объёме обеспечены созданными резервами под возможные убытки. Без введённых ограничений на кредитование наиболее закредитованных граждан данный показатель был бы существенно выше.
В настоящее время прослеживается тенденция к стабилизации доли неблагополучных займов, а значит, и динамика банкротных процедур имеет предпосылки для выравнивания - поскольку в последний период наблюдается отсутствие дальнейшего роста просроченной задолженности.
Несмотря на то что показатель в 13,1% остаётся достаточно высоким, он значительно уступает значениям, зафиксированным, к примеру, в 2016 году - во многом благодаря введённым ограничениям на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой.
За первые три месяца текущего года около 137,5 тысячи жителей страны были официально признаны несостоятельными по решению судебных органов.
Принципиально важно, чтобы финансовые организации занимали проактивную позицию в работе с клиентами: во-первых, разъясняли им, что процедура банкротства сопряжена со значительными трудностями и последствиями. Во-вторых, банкам следует предлагать альтернативные пути решения проблемы - в частности, активнее практиковать реструктуризацию задолженности, тем самым перехватывая инициативу у так называемых «избавителей от долгов», которые активно продвигают процедуру банкротства как простой и законный способ полностью избавиться от кредитных обязательств.
«Ряд граждан целенаправленно накапливает долговые обязательства в виде кредитов и займов накануне объявления себя банкротом, заведомо не собираясь погашать задолженность. Следуя рекомендациям так называемых «антиколлекторов», такие лица прибегают к мошенническим схемам - прячут собственность или переводят активы, чтобы уберечь их от принудительного изъятия. Вместе с тем законодательство предусматривает уголовное преследование за инсценировку несостоятельности», - отмечает доцент Ставропольского филиала Президентской академии Светлана Тимофеева.