Новые законодательные инициативы по усилению финансовой безопасности граждан

С 1 июня текущего года в РФ произошли важные изменения в ряде законодательных актов направленные на повышение социальных выплат и усиление финансовой безопасности граждан.

В частности, претерпел изменения закон, регулирующий борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, они направленны на защиту населения от мошеннических действий:

 финансовые организации обязаны более детально анализировать операции по снятию денежных средств, вызывающие подозрения;
 появилась возможность делегировать полномочия доверенному лицу для подтверждения транзакций;
 все телефонные разговоры с банками и государственными органами будут сопровождаться идентификацией звонящего;
 запрещено осуществление нежелательных телефонных контактов без предварительного согласия абонента;
 предусмотрена опция установки ограничения на получение невостребованных предложений от операторов связи.

Как сообщили корреспонденту информационного агентства МАНГАЗЕЯ, новый регламент укрепляет защиту от мошенничества через банкоматы, в том случае если будет установлено отсутствие осознанного согласия пользователя на транзакции, банк может приостановить ежедневные выплаты до 50 тыс. руб. на два дня, проинформировав об обстоятельствах владельца счета, а также установить ежемесячную планку снятия средств в пределах 100 тыс. руб.
Эксперт кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долгова Светлана, отмечает, что массовых ограничений не будет, основной фокус направлен на предотвращение действий инициаторов противоправных действий, а не обычных участников, возможно неведомых о своей причастности к нелегальным действиям.

Основной целью нововведений, констатирует эксперт, является остановка операций со стороны так называемых «дропперов», то есть частных лиц, чьё банковское обслуживание задействуется для легализации сомнительных финансовых потоков, кроме того, обновленный законодательный акт обеспечит защиту пожилых граждан от схем мошенничества, где злоумышленники требуют перевода денег на якобы безопасные счета.

С 1 июня 2025 года вступают в силу новые правила, которые серьезно повлияют на то, как физические лица и бизнес используют банковские переводы.
Эксперт отмечает, что согласно Налогового кодекса РФ переводы денег между частными лицами обычно не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц, однако стоит учитывать один момент - налоговые последствия возникают не просто при безвозмездном перечислении средств, а когда перевод по сути является формой дохода. Если владелец счета регулярно получает значительные суммы, не имея очевидных источников дохода, налоговые органы могут запросить разъяснения по поводу этих поступлений.

Всеобщий налог на денежные переводы не вводится, и действующие нормы не предполагают обложение переводов налогом. Однако, эксперт обращает внимание на то, что, если регулярно поступают значительные суммы, рекомендуется сохранять подтверждающие документы, чтобы избежать возможных запросов от налоговой инспекции. Такие документы будут полезны, если возникнут вопросы о происхождении средств и необходимости уплаты налогов. ФНС получила расширенные основания для анализа переводов между гражданами, а также возможности доначислений налогов, если переводы будут расценены как доход. Меры не затрагивают массово обычных пользователей и не означают общего ужесточения налогового контроля, так как это не касается повседневных переводов между частными лицами, а акцентируется на операциях, имеющих признаки криминального характера, в том числе связанных с использованием подставных лиц.

Также с 1 июня в России ввели дополнительные меры по борьбе с мошенниками, в части самозапрета на кредиты. Так, заявление о снятии самозапрета на кредиты можно будет подать через портал «Госуслуги» только с применением усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

Самозапрет можно снять в любой момент, и для этого нужно подать заявление на «Госуслугах». Однако до сегодняшнего дня подписать его разрешалось двумя способами, либо:
 усиленной квалифицированной электронной подписью;
 усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП).
С июня 2025 года отмена второго варианта идентификации призвана повысить безопасность граждан, предотвращая мошенническое оформление кредитов, на основе похищенных или обманным путем полученных личных сведений. Устранение дублирующей процедуры идентификации упростит процесс, одновременно усиливая защиту от несанкционированного доступа к кредитным ресурсам, что позволит, отмечает эксперт, уменьшить число случаев, когда люди становятся жертвами мошеннических схем и несут финансовые потери из-за действий преступников.
В скором времени подать заявление на установление и снятие самозапрета можно будет и лично, обратившись в МФЦ, ожидается, что такая возможность появится у россиян до 1 сентября текущего года.

Для повышения безопасности пользователей с начала лета операторы мобильной связи изменят порядок отправки SMS с кодами подтверждения для «Госуслуг». Теперь сообщение будет доставлено только после завершения телефонного разговора, чтобы исключить перехват кода злоумышленниками, оказывающими давление на жертву во время звонка, такая мера призвана защитить личные кабинеты граждан от несанкционированного доступа.